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经济风暴前的警钟!拖欠率激增 美国人快被这一债务淹没

2023-08-24 19:39:29
marsh
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摘要:富国银行策略师在报告中写道:“经济仍然有现金缓冲,但许多消费者正在耗尽信贷,而收入增长已大幅放缓。” 纽约联储 8 月初报告称,4 月至 6 月的三个月内信用卡债务总额飙升至 1.03 万亿美元,比上一季度增加 450 亿美元,即 4.6%。这是自 2003 年以来美联储数据有记录以来的最高水平。问题在于,如果人们背负债务来弥补价格上涨,从长远来看,他们最终可能会为物品支付更多费用。

FX168财经报社(香港)讯 富国银行(Wells Fargo)最新一份报告显示,商业银行的信用卡拖欠率正在激增,尤其是小型贷方。事实上,资产规模排名前 100 名之外的银行的信用卡逾期付款最近飙升至历史新高。越来越多的美国人拖欠每月的信用卡付款,这一迹象可能是未来经济危机的先兆。

这些拖欠行为增加了中小型银行的压力,今年早些时候硅谷银行等接连倒闭后,中小型银行已经在努力应对信贷条件收紧的问题。

富国银行策略师在报告中写道:“经济仍然有现金缓冲,但许多消费者正在耗尽信贷,而收入增长已大幅放缓。”

“我们的前景仍然是短暂、温和的衰退,然后在 2024 年大部分时间甚至 2025 年出现复苏。”

该报告发布之际,有迹象表明美国人越来越依赖信用卡来支付日常开支。

纽约联储 8 月初报告称,4 月至 6 月的三个月内信用卡债务总额飙升至 1.03 万亿美元,比上一季度增加 450 亿美元,即 4.6%。这是自 2003 年以来美联储数据有记录以来的最高水平。

信用卡使用率和拖欠率的双重增长尤其令人担忧,因为目前的利率高得惊人。

根据可追溯至 1985 年的 Bankrate 数据库,信用卡平均年利率 (APR) 上周创下了 20.63% 的新纪录。此前的纪录是 1991 年 7 月的 19%。

问题在于,如果人们背负债务来弥补价格上涨,从长远来看,他们最终可能会为物品支付更多费用。

例如,如果您欠 5,000 美元的债务(这是美国人的平均债务),当前的年利率水平意味着需要大约 279 个月和 8,124 美元的利息才能还清债务,如果是支付最低还款额。

纽约联储的报告还表明,因信用卡和汽车贷款支付而苦苦挣扎的借款人有所增加。截至 6 月,约 2.7% 的未偿债务处于某种拖欠阶段,略高于上一季度的 2.6%。但这仍然比新冠大流行前的水平低 2 个百分点。

尤其在劳动力市场如此强劲的情况下,拖欠率有所上升,这一事实令人担忧。 专家警告说,最高法院否决了拜登总统的计划后,随着学生贷款支付在秋季恢复,利率可能会开始攀升。

LendingTree 首席信贷分析师 Matt Schulz 告诉福克斯商业频道:“就整体拖欠问题而言,我认为美国人在过去几年中在处理业务方面做得非常好。”

"但是对于他们来说,期望的事情也只能有限。而且随着持续的通货膨胀、不断上升的利率、不断增长的信用卡债务,以及现在重新开始的学生贷款支付,可以理解我们会看到拖欠款项的上升速度比之前更快一些。"

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